Entrar en una lista de morosos es relativamente sencillo, basta con no pagar un recibo. Incluso aun habiendo pagado las deudas es posible que aun aparezcas en la lista. Hoy te contamos cómo saber si estás en una lista de morosos, cuáles son las principales y, de lo más importante: cómo salir de la lista de morosos.

¿Qué son las listas de morosos?

Las listas de morosos son en realidad, bases de datos en las que se especifica quiénes son las personas físicas y empresas que tienen deudas. Dependiendo del tipo de deudas que tengas, estarás presente en uno u otro listado. Actualmente, hay unos 4 millones de Españoles en todas esas listas. 

Es posible que aparezcas en alguna lista de morosos por error de nombres de titular, cambios de dirección…

En muchos casos, las deudas por las que puedes aparecer en estos listados, son recibos impagados a compañías energéticas (recibos de la luz, agua, gas…) o a entidades financieras.

Estas listas de morosos son públicas y sirven para que entidades financieras u otras empresas puedan consultar la “fiabilidad financiera” que tiene una persona que por ejemplo está pidiendo un crédito al banco o va a adquirir un servicio con pago a plazos.

En la siguiente gráfica se muestra la evolución de la deuda total pendiente registrada en la Agencia Tributaria:

fuente: www.epdata.es

Lista de morosos España

¿Cómo saber si soy moroso? En España existen 3 listas de morosos principales. Suelen ser las más consultadas y fiables en cuanto a datos. Estas son las populares “listas negras”.

  • ASNEF (Asociación Nacional de Entidades Financieras).
  • RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).
  • CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España). 

 

crecimiento lista de mororsos

fuente: www.epdata.es

Requisitos para aparecer en las listas de morosos:

  • El importe que debas debe ser como mínimo de 50€ para las personas físicas y 300€ para las personas jurídicas.
  • Que hayan transcurrido más de 4 meses desde el impago.
  • Notificar con un mes de antelación al deudor el proceso de inclusión de estas listas de morosos.
  • Los datos se refieren a deudas ciertas, vencidas y exigibles.

En ocasiones las cartas de aviso llegan a direcciones antiguas o hay errores con los nombres de titulares y no te des ni cuenta de que estás dentro de la lista, por eso siempre es recomendable consultar una lista de morosos.

Lista de morosos ASNEF

(Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito.)

La lista de morosos ASNEF es la principal lista de morosos de España. Este fichero es el más usado por el sector privado para comprobar el riesgo de un préstamo o crédito por ejemplo. 

Este fichero fue creado por entidades financieras, de crédito, empresas de energía y telecomunicaciones… que forman parte de dicha asociación. Además las propias empresas pueden añadir a clientes deudores a esa lista para que las demás empresas puedan consultar ese fichero de deudores.

Desde 1994, este fichero se gestiona desde la empresa estadounidense EQUIFAX IBÉRICA. (mucha gente se refiere directamente a EQUIFAX en vez de ASNEF, pero son la misma).

¿Cómo saber si estás en ASNEF?

Entrar en este fichero de morosos es relativamente sencillo. Bastaría con no pagar un recibo de la luz, gas o una letra de una hipoteca (el importe mínimo para aparecer en el ASNEF es de 50€).

 Además, el ASNEF completa información con los organismos del estado, por lo que también pueden incluirte si tienes deudas con Hacienda, Seguridad Social, ayuntamientos…

Para comprobar si estás en ASNEF, debes ponerte en contacto con ellos desde su página web

lista ASNEF

Si te llegó una carta referenciada puedes comprobarlo en este otro enlace. Te pedirán una serie de datos personales para cotejarlos con su base de datos.

Registro de morosos RAI

(Registro de Aceptaciones Impagadas).

Este registro incluye a todas las personas jurídicas y empresas que tienen deudas o impagos superiores a 300€. La aparición en esta lista es casi automática. 

De hecho, la información de este fichero es enviada a las entidades bancarias, cajas de ahorros, cajas rurales etc. Con lo que es casi imposible que un banco no lo tenga en cuenta al pedir un crédito hipotecario por ejemplo.

Para consultar el informe del RAI, puedes hacerlo desde su página oficial creándote una cuenta.

fichero RAI

CIRBE

(Central de Información de Riesgos del Banco de España)

Quizás no es estrictamente una lista de morosos sino más bien una base de datos: de ella se sirve el banco de España para calcular el riesgo de las entidades financieras a la hora de realizar créditos. 

Todas las empresas financieras y de crédito deben aportar al CIR o CIRBE sus documentos fiscales (avales, créditos, préstamos, etc.) para que el banco de España pueda evaluar los factores de riesgo.

Para consultar información del CIRBE puedes tramitarlo desde aquí.

lista CIRBE

Lista morosos hacienda 2020

Si tienes deudas con hacienda seguramente aparezcas también en los listados anteriores. Aun así, también existe la lista de morosos hacienda

Puedes consultarlo directamente desde la sede oficial de hacienda.

Además de poder consultar tus datos en caso de que tengas deudas, puedes abonarlas directamente online. Eso sí, necesitas un certificado electrónico (firma digital) o estar inscrito en el sistema Cl@ve PIN.

Lista de morosos España, principales deudores

 Si quieres consultar la lista de los casi 4.000 deudores de los que consta la lista de morosos de hacienda (agencia tributaria). 

Puedes descargar la lista de morosos de hacienda del año 2020 ordenados alfabéticamente aquí.

Como curiosidad, se pueden encontrar diferentes personalidades famosas entre los primeros puestos como personas deudoras. Entre ellas, la estrella de fútbol Neymar o Patricia Conde entre otros.

Si prefieres buscar en la lista de morosos de una forma más cómoda puedes hacerlo desde este enlace a El País

Cómo salir de la lista de morosos

saber si estoy en una lista de morosos

Lo más interesante en este sentido es no entrar en esta lista de morosos, en este sentido, si tienes deudas que no puedes afrontar, puedes tramitar una reunificación de deudas (con las precauciones que eso conlleva y conociendo esa gestión).

Hay muchos bulos y desinformación al respecto. Diferentes tramas para evadir a hacienda y formas de evitar las listas de morosos, pero lo cierto es que solo hay 3 formas de salir de la lista de morosos:

  • La primera y más evidente es abonar todas las deudas y solicitar la salida de estos listados.
  • Si no se han cumplido las especificaciones legales para que aparezcas en el listado (como el hecho de que no hayas sido informado de ello con un mes de antelación) puedes solicitar la inmediata eliminación de tus datos en el listado, aunque después, se procedería igual solo con los plazos legales.
  • Tus datos solo pueden estar un máximo de 5 años en este tipo de listados, con lo cual, si estás más de 5 años en ellos, se procedería a su eliminación.

Una vez abonadas las deudas a la empresa o entidad, esta debe notificarlo para que tu nombre desaparezca de inmediato de ese listado de morosos. Aun así, te recomendamos que envíes el comprobante del pago y tu DNI por correo certificado o burofax al registro de impagados.

Hay casos en los que, a pesar de haber abonado todas las deudas correspondientes, aun así sigues apareciendo en el listado. Esto suele suceder cuando el acreedor no envía los datos actualizados a la gestora del registro. Por esta razón suele ser siempre el afectado quién debe solicitar salir de la lista de morosos.

Puedes solicitar tu derecho de cancelación. En el caso de ASNEF, debe ser una notificación enviada por fax al 91 768 77 53 o al apartado de correos 10.546, Madrid 28080.

imprescindible acompañar la petición firmada por el solicitante junto con una fotocopia del DNI y la documentación que acredite el pago de dichas deudas

En otros casos en que necesites tomar acciones legales por no obtener respuesta o no sea la que esperabas, lo más aconsejable es:

  • Interponer una demanda en la Agencia Española de Protección de Datos (AEDP)
  • Interponer una demanda por vía judicial para solicitar una indemnización por daños y perjuicios, (en el caso de que los haya habido) por estar inscrito en un listado en el que no deberías estar.

Siempre presentando la documentación que acredite que solicitaste la cancelación de tus daos

Listado de morosos Preguntas frecuentes

  • ¿Cómo saber si estoy en la lista de morosos?

Para consultarlo, visita las webs oficiales que te hemos proporcionado más arriba y sigue los pasos que te marca cada web.

  • ¿Como salir de la lista de morosos sin pagar?

En estos casos, deberás estar 5 años en el listado de morosos como mínimo. También puedes reclamar en el mes desde que te notifican la futura entrada en el listado y oponerte.

  • ¿Cuánto tiempo puedes estar en una lista de morosos?

Según la Agencia Española de Protección de Datos (AEDP), solo pueden tener tus datos activos en este listado durante 5 años.

  • ¿Cómo hacer pagar a un moroso?

La acción más recomendable por vía legal a la hora de cobrar deudas de facturas impagadas, deudas entre particulares etc. Es el procedimiento monitorio.

También puedes tomar ciertas precaucionaos para identificar a clientes morosos.

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