La reunificación de las deudas es un proceso que une todas tus deudas para que realices un único pago mensual (normalmente más barato) por todas ellas. Esto generalmente requiere un “nuevo préstamo” con nuevos intereses… pero en ocasiones resulta contraproducente, ya que la cuantía total y el tiempo de amortización aumentan. 

Si tienes varias deudas diferentes y estás pensando en reunificar tus deudas, continúa leyendo porque te va a interesar.

Gastos derivados de la reunificación de deudas

Por otra parte, existen otros gastos que conlleva la reunificación de deudas que mucha gente no conoce y que quizás puedan ser un inconveniente para unir todas tus deudas.

  • Si tienes una hipoteca, al ser realmente una cancelación (Ya que se cancela la antigua para crear una nueva) tendrás que asumir los gastos o comisiones de cancelación de hipoteca.
  • Al crearse una nueva hipoteca o crédito, deberás acarrrear con todos los gastos asociados que conlleva: Gastos de apertura, Impuestos de Actos Jurídicos Documentados, notaría… aunque hemos de decirte que la ley ya se está pronunciando en estos casos y hay algunos gastos de la hipoteca que no debes pagar.
  • Si realiza esta gestión con una empresa mediadora, esta cobrará sus propias comisiones.

Requisitos habituales para reunificación de deudas

requisitos reunificacion de deudas

Aunque las entidades pueden tener diferentes requisitos mínimos para  hacer una reunificación, por lo general estas son las condiciones que te vas a encontrar  para poder realizar la operación:

  • Deberás reunificar todas tus deudas sin elección. Es decir, no puedes elegir qué deudas podrás unir, sino que deberás unificar todas las deudas que tienes.
  • La cuantía de esta nueva “hipoteca” no deberá superar un porcentaje del valor de los bienes hipotecados (normalmente el 80%).
  • Requisitos habituales. En este sentido, te pedirán la documentación habitual a la hora de contratar una hipoteca nueva:
  • Ingresos habituales y estables
  • No estar en listas de morosos como el ASNEF (aunque hay entidades de crédito que si lo aceptan).
  • Tener avalista

Aunque en primera instancia, la reunificación de deudas puede ser un alivio para pagar las mensualidades, hay que sopesar muy bien y hacer cálculos para conocer el importe final al que deberás enfrentarte y durante cuánto tiempo.

 

Reunificación de deudas casos difíciles

reunificacion de deuda casos dificiles

También hay que tener en cuenta que los requisitos de solvencia y fiabilidad para este tipo de operaciones suele ser mayor que para la petición de un crédito personal.

Para empezar, hay un análisis de riesgo que calculará tu banco para conceder esa unificación donde participan los requisitos mencionados anteriormente. Uno de los parámetros más importantes que tendrá en cuenta es si dispones de un activo que pueda servirte como aval: Una vivienda, un coche, un negocio…

En casos en los que no tengas activos propios que sirvan de garantía al banco deberás tener algún aval ajeno, alguien que responda por tí en caso de que no puedas devolver el importe hipotecado.

Por otra parte, el estar en una lista de morosos también será un condicionante a la hora de pedir es reunificación de deudas y tendrás que explicar por qué apareces ahí.

 

Mejores empresas de reunificación de deudas

Las empresas especializadas en la reunificación de deudas son las denominadas Mediadoras. Estas se encargan de reunificar todas los importes adeudados con diferentes tipos de interés y las diferentes cantidades a deber. Finalmente, te ofrecen una única mensualidad que responde a todos los créditos adeudados.

Básicamente lo que se hace es cancelar los préstamos e hipotecas pendientes y generar un nuevo préstamo con las condiciones que te ofrecen las empresas mediadoras. En este sentido, suelen ser cuotas más baratas de lo que se venía pagando en conjunto, pero suelen incrementar la cuantía total a deber y el plazo de amortización.

 

Entidades que ofrecen reunificación de deudas

Si ya decidiste si esta gestión de reunificación es lo que necesitas, te ofrecemos un listado de aquellas empresas que ofrecen este servicio. Por un lado están las empresas mediadoras que se encargará de negociar con las entidades bancarias donde tienes los créditos.

Esta opción puede ser la mejor si tienes diferentes créditos en distintas entidades, pero el precio total del servicio será mayor. Si por el contrario, tus deudas las acoge la misma entidad bancaria, es más recomendable pedirles información a ellos sobre la reunificación de tus deudas, ya que al ser todas del mismo banco, te saldrá más a cuenta seguramente.

entidades reunificación de deudas

Empresas mediadoras

 

Entidades con unificación de deudas

  • Cetelem: esta entidad es de las más reconocidas en España en cuestión de créditos y pago a plazos de diversos productos. Además ofrece el servicio de reunificación de deudas.

 

La financiación mínima de este banco es de 3.000 € y máxima de 50.000 € a devolver en un plazo de entre 3 a 120 meses.

 

  • Cajamar: Permite la reunificación de deudas para reducir tus pagos mensuales a la mitad. Además también permite incorporar algún otro crédito nuevo además de los que quieres cancelar.

 

Su financiación mínima es de 3.000 € y 60.000 € como máximo. A devolver en un plazo de entre 3 y 60 meses.

 

  • Borealfinancia: esta entidad puede llegar hasta un 70% de ahorro en las cuotas mensuales. Además la financiación de esta reunificación, es del tipo hipotecaria con mejores tipos de intereses para los clientes.

 

La financiación mínima es de 3.000 € y máxima de 180.000 €. Los plazos de devolución son de 1 a 3 años.

 

  • Bankia: También ofrece esta reunificación de deudas en forma de hipoteca (con intereses más bajos) pero pide una vivienda como aval u otra persona que responda ante las deudas. En caso contrario, la reunificación sería a modo crédito personal con intereses más altos.

 

Puedes consultar también más opciones desde esta web comparativa de créditos y reunificación de deudas

 

Reunificación de deudas simulador

Este tipo de simuladores ofrecen una estimación del valor de las cuotas que vas a tener que pagar si reunifica tus deudas. En cualquier caso, a pesar de no ser específico  de tu caso (para eso tendrás que tratar con la entidad que elijas) puede ser una buena aproximación para orientarte.

 

En cada página de la entidad correspondiente encontrarás un simulador adaptado a las condiciones de la entidad donde podrás introducir la información de la reunificación que necesitas, aún así te dejamos uno más genérico para que puedas evaluar y orientarte mejor.

Reunificador de deudas (simulador)

Si aún así, no puedes hacer frente a tus deudas,  como última opción puedes acogerte a la ley de la segunda oportunidad. Decimos última opción porque hay muchas salvedades que debes conocer antes de acogerte a esta ley.

La reunificación de deudas puede ser una ayuda en el corto plazo para hacer frente a tus deudas de una forma más cómoda y más barata (en cada mensualidad). 

Sin embargo, es una acción que debes pensar bien y hacer números, en la mayoría de ocasiones, esta reunificación ampliará el tiempo que deberás pagar a la entidad que te hizo la gestión.

Además, también puede incrementar bastante la cantidad total a pagar en comparación con los créditos que tenías al principio.

Contacta
Share via
Copy link
Powered by Social Snap